Agensi penarafan antarabangsa, Fitch Ratings hari ini mengingatkan sebarang keputusan pemberian lesen pinjaman kepada pemaju hartanah boleh menambah risiko berkaitan peningkatan hutang isi rumah.
Malah, skim itu berkemungkinan menggalakkan pinjaman tidak dikawal kepada isi rumah yang memiliki profil kewangan yang lemah selain menjejaskan kekukuhan sistem kewangan jika tidak dilaksanakan secara berhemat, katanya dalam satu kenyataan hari ini.
Menurutnya, pemberian pinjaman oleh pemaju juga adalah di luar pengawasan Bank Negara Malaysia (BNM) yang menjadikannya tidak tertakluk kepada tahap pemantauan terperinci, pengurusan risiko dan standard penaja jaminan sepertimana pinjaman oleh institusi perbankan.
Langkah itu juga, tegas Fitch, hanya bertentangan dengan pendekatan yang diperkenalkan oleh BNM sejak enam tahun lepas bagi mengawal kenaikan hutang isi rumah.
Pada Januari 2014, BNM melarang pelaksanaan Skim Tanggungan Faedah Pemaju (DIBS) yang membolehkan pembeli rumah mengemukakan sejumlah bayaran pendahuluan dan selebihnya dibayar selepas projek siap yang sebaliknya cenderung menyebabkan spekulasi hartanah.
Bank pusat itu turut memperkenalkan cukai keuntungan hartanah pada 2010 melibatkan hartanah yang dijual dalam tempoh lima tahun, menaikkan nisbah pinjaman kepada nilai serta mengurangkan tempoh maksimum bagi pajakan kediaman dan pinjaman peribadi.
Pada 8 September lepas, Menteri Kesejahteraan Bandar, Perumahan dan Kerajaan Tempatan Tan Sri Noh Omar mengumumkan bahawa pemaju perumahan boleh mengemukakan permohonan kepada kementerian itu bagi lesen pemberi pinjaman wang membabitkan pembiayaan 100 peratus daripada nilai hartanah itu.
Noh menyifatkan langkah itu dapat memberi pilihan pembiayaan kepada mereka yang tidak layak mendapatkan pinjaman bank.
Semalam, beliau memberi penjelasan kepada Kabinet selepas langkah itu menerima pelbagai reaksi, termasuk daripada kalangan anggota Kabinet.
Susulan itu, Noh berkata kementerian itu diarahkan oleh Kabinet untuk mengkaji dan menambah baik polisi itu bagi mengelaknya disalahgunakan, tetapi tidak dimansuhkan.
Menurutnya, beberapa pemaju juga sudah diberi lesen Pemberi Pinjaman Wang bagi membiayai pinjaman sebagai 'penyambung' kepada bayaran pendahuluan pembelian rumah.
Fitch bagaimanapun yakin bahawa sebahagian besar langkah-langkah kawalan makro berhemat itu sudah mencatat kejayaan.
Hutang isi rumah susut daripada paras tertinggi 16.8 peratus pada 2011 kepada hanya 7.3 peratus pada 2015 - terendah dalam masa lapan tahun.
Komposisi pinjaman perumahan baharu itu juga bertambah baik berikutan pinjaman oleh sektor bukan perbankan ternyata lebih terkawal berbanding kemudahan yang ditawarkan pihak bank.
Pada masa sama, pertumbuhan bagi pinjaman pengguna yang juga bukan di bawah pengawasan, lebih perlahan berbanding pinjaman gadai janji.
Bagaimanapun, hutang isi rumah terus meningkat dan di paras tinggi berdasarkan standard serantau iaitu sekitar 89 peratus daripada Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK).
Nisbah leveraj (hutang) khususnya bagi golongan berpendapatan rendah adalah tinggi. Sebagai contoh, mereka yang berpendapatan kurang RM3,000 sebulan memiliki hutang menyamai tujuh kali melebihi pendapatan tahunan mereka berbanding tiga kali dalam kalangan isi rumah berpendapatan tinggi.
Sehubungan itu, kata Fitch, adalah jelas kalangan isi rumah yang memiliki profil kewangan lebih lemah serta sukar mendapatkan pinjaman bank, berkemungkinan menjadi sasaran pemaju.
Tambahan pula, pemaju dimaklumkan bahawa mereka boleh mengenakan kadar faedah pinjaman kolateral sehingga 12 peratus dan sehingga 18 peratus bagi pinjaman tidak bercagar, berbanding purata kadar pinjaman perumahan kira-kira 4.5 peratus.
"Masih ramai isi rumah yang bergelut untuk melunaskan pinjaman pada kadar faedah tinggi sedemikian. Risiko sistemik akibat pelaksanaan skim (pinjaman oleh pemaju) ini akan bergantung kepada kesediaan penyertaan pemaju dan juga pasaran bagi membiayai pemaju. Namun, pemaju besar berkemungkinan lebih berhati-hati," kata Fitch.
Menurut agensi penarafan itu lagi, pemaju juga tiada akses kepada data biro kredit yang hanya menyukarkan mereka untuk menilai kepercayaan kredit peminjam.
Lebih-lebih lagi perniagaan teras mereka terbukti menguntungkan sejak beberapa tahun lepas dan tindakan beralih memberi pinjaman perumahan hanya mengehadkan sumber kewangan mereka bagi tujuan pembangunan hartanah.
Namun, kata Fitch, pemaju yang lebih ketinggalan sebaliknya berkemungkinan menawarkan pinjaman berkenaan dalam usaha merancakkan jualan hartanah mereka. -Bernama
Bernama
Thu Sep 15 2016
Langkah itu juga, tegas Fitch, hanya bertentangan dengan pendekatan yang diperkenalkan oleh BNM sejak enam tahun lepas bagi mengawal kenaikan hutang isi rumah. -Gambar hiasan
AWANI Pagi: Apa Erti Sebenar Cakna Autisme?
Bulan Kesedaran Autisme disambut setiap tahun pada bulan April, untuk meningkatkan kesedaran umum berkenaan diagnosis tersebut. Sejauh mana cakna masyarakat mengenai autisme setakat ini? Ikuti diskusinya dalam Awani Pagi 7.30 pagi Khamis bersama Afiezy Azaman & Azib Zikry.
KPT salur bantuan pendidikan, pengecualian yuran IPT anak mangsa nahas helikopter
KPT melalui PTPTN akan menyalurkan sebanyak RM1,000 seorang kepada 21 anak mangsa nahas dua helikopter yang terhempas di Lumut.
[LAPOR LANGSUNG] Freedom Flotilla to Gaza: Kapal sedia belayar Jumaat ini - FFC
FFC mengesahkan sudah melengkapkan segala keperluan bagi membolehkan misi pelayaran Jumaat ini.
Freedom Flotilla to Gaza: Semua keperluan sudah dilengkapkan, kapal sedia belayar Jumaat ini - FFC
Ia termasuk keperluan teknikal dan 'crewing' yang merujuk kepada proses menyediakan dan menguruskan ahli kru.
Freedom Flotilla to Gaza: Ideologi Nelson Mandela wajar dicontohi dalam misi capai keamanan - Cucu
Menurut Manlda Mandela, datuknya pencinta keamanan dan bukan seorang pendendam walaupun selepas berjaya mengalahkan rejim apartheid.
Kontroversi UM: Bukan untuk sekat kebebasan universiti - Zambry
Kebebasan yang diberi perlu mengambil kira polisi serta pendirian kerajaan di samping sensitiviti masyarakat dan majoriti rakyat.
Pelan strategik pendigitalan akan dikemaskinikan selari transformasi digital - Wilson
Pelan strategik pendigitalan akan dikemaskinikan selari dengan transformasi digital, kata Timbalan Menteri Digital Datuk Wilson Ugak Kumbong.
Kekejaman zionis: Gaza lepasi ambang kebuluran enam minggu akan datang - WFP
Semenanjung Gaza bakal melepasi ambang kebuluran iaitu ketidakamanan makanan, kekurangan zat makanan dan kematian.
Kekejaman zionis: Halalkan penempatan haram di Tebing Barat berbahaya - A.S
Membenarkan penempatan haram di Tebing Barat akan menjadi tindakan berbahaya dan melulu.
JDT lancar jersi baharu bagi musim 2024
Jersi berwarna biru dan merah untuk beraksi di gelanggang keramat mereka manakala jersi berwarna putih untuk perlawanan di gelanggang lawan.
Kadar dasar faedah capai paras tertinggi dengan penurunan agak perlahan
Ia menjangkakan Fed AS, ECB dan Bank of England melaksanakan pemotongan kadar, walaupun ia lebih perlahan daripada jangkaan pasaran.
Pengesahan penarafan Malaysia oleh Fitch cerminkan komitmen reformasi fiskal kerajaan
MOF memaklumkan bahawa kerajaan mengalu-alukan pengesahan penarafan kredit berdaulat Malaysia dengan tinjauan stabil oleh Fitch.
Daya tahan permintaan domestik Malaysia dorong pertumbuhan kukuh jangka sederhana - Fitch Ratings
Permintaan domestik Malaysia yang berdaya tahan dan perbelanjaan pembangunan lebih besar digariskan dalam RMK-12 akan menyokong pertumbuhan jangka sederhana yang kukuh.
Pemulihan fiskal global perlahan pada 2022 dan 2023 - Fitch Ratings
Fitch berkata kadar faedah dasar yang semakin meningkat menandakan berakhirnya era kos pinjaman kerajaan yang sangat rendah.
Fitch Ratings kekalkan penarafan jangka panjang Malaysia, unjuran stabil
Menurutnya, Malaysia mempunyai prospek untuk pertumbuhan jangka sederhana yang meluas dan kukuh, disokong lebihan akaun semasa dan asas eksport yang pelbagai.
Penurunan penarafan oleh Fitch cerminkan kesan COVID-19 ke atas ekonomi negara - Mustapa
Mustapa berkata Malaysia tidak pernah memiliki rekod tidak membayar hutang malah prestasi pembayaran hutang oleh Malaysia adalah amat baik.
Asas kukuh tidak berubah, kekalkan dasar kewangan konservatif - Petronas
Petronas menegaskan asasnya yang kukuh membolehkan syarikat itu bertahan daripada turun naik dan kejutan dalam pasaran.
Ringgit jatuh berbanding dolar AS kerana kekurangan permintaan
Pada pukul 9 pagi, ringgit disebut harga pada 4.0830/0880 berbanding dolar AS daripada 4.0580/0620 ketika ditutup Jumaat lepas.
Penarafan Fitch Ratings kembali positif jika pemulihan ekonomi berjaya
Jika kesemua dasar fiskal dan monetari berada di landasan tepat, penarafan serta tinjauan oleh firma penarafan akan kembali positif.
Fitch semak turun penarafan Malaysia, unjuran stabil
Semakan turun berkenaan dibuat berdasarkan krisis COVID-19 menjejaskan beberapa metrik kredit utama Malaysia.