COVID 19: Menguji daya tahan simpanan rakyat

Situasi itu menyaksikan badan berkanun itu telah meluluskan sebanyak RM52.48 bilion di bawah skim i-Sinar dengan RM32.74 bilion telah dikreditkan ke dalam akaun pemohon setakat 14 Mac lalu.

Jumlah yang dikeluarkan itu mencecah berbilion ringgit. Bermakna rakyat memerlukan sokongan itu untuk meneruskan kelangsungan hidup mereka. Malah ia juga menggambarkan rakyat berhadapan dengan kurang simpanan untuk berdepan dengan keperitan hidup.

Kita semua tahu bahawa kerajaan membenarkan pengeluaran itu bagi menangani impak pandemik COVID-19.

Di sebalik banyak kesan yang diakibatkan oleh COVID-19, satu perkara yang memerlukan perhatian kebanyakan rakyat jelata, terutama mereka yang mempunyai majikan atau yang bekerja sendiri adalah simpanan atau kecairan di tangan ketika waktu sukar.

Perkongsian pengalaman dan pemerhatian peribadi saya menunjukkan ramai yang berhadapan dengan masalah kewangan.

Ia bukan hanya disebabkan oleh kehilangan punca pendapatan atau pemotongan gaji dan sebagainya, tetapi juga tidak ada simpanan yang secukupnya dalam memastikan kelangsungan kehidupan.

Situasi itu bukan sahaja dialami oleh rakyat Malaysia, tetapi hampir di semua negara sehingga membawa kepada sokongan dan bantuan pihak kewangan dalam bentuk pakej rangsangan mengikut keperluan masing-masing.

Apa yang dilihat pada hari ini merupakan satu situasi yang menyedihkan. Sukar untuk dibayangkan apabila paras pendapatan dan simpanan rakyat mengalami kemerosotan yang besar dalam tempoh yang singkat.

Kita pernah mengalami kemelesetan ekonomi dan krisis kewangan, tetapi nasib yang menimpa orang ramai tidaklah seburuk apa yang disaksikan pada hari ini.

Ini hakikat yang kita hadapi sekarang di sebalik impak pandemik kesihatan paling teruk sedang dialami sekarang.

Sementara kita membicarakan keprihatian hidup di sebalik persekitaran wabak COVID-19 sejak awal tahun lalu, satu perkara yang menarik adalah pandangan yang diketengahkan oleh Menteri Kewangan, Tengku Datuk Seri Zafrul Abdul Aziz.

Menurut beliau, sejumlah 40 peratus generasi milenial berbelanja melebihi kemampuan mereka.

Perangkaan Bank Negara Malaysia menunjukkan 47 peratus belia Malaysia mempunyai hutang kad kredit yang tinggi.

"Jadi fikir dulu keperluan anda dan buat keutamaan pembelian, sama ada pakaian atau telefon baharu, atau seperti apa yang anak saudara saya mahu iaitu PS5 dan anda akan mendapati setiap ringgit akan pergi jauh.

"Kata-kata (tokoh perniagaan terkenal Amerika Syarikat), Warren Buffett yang agak terkenal adalah, 'jangan simpan baki selepas berbelanja, tetapi berbelanjalah mengikut baki yang ada selepas menabung'.

"Dalam erti kata lain, bayar diri anda terlebih dahulu dan gunakan kuasa pengkompaunan sebagai satu kelebihan," kata beliau ketika berucap pada majlis penyampaian hadiah Kembara Bijak Wang 2020 (KBW 2020).

Tambah beliau, jika seseorang yang berusia 20 tahun ingin memiliki simpanan sebanyak RM1 juta ketika mereka mencecah usia 60, dengan andaian pulangan tahunan enam peratus, dia perlu menyimpan kira-kira RM500 sebulan.

Beberapa bulan yang lepas, malah ketika kita berhadapan dengan pandemik COVID-19, KWSP juga ada menyebut 50 peratus pencarum hanya mempunyai kurang daripada RM200,000 dalam akaun mereka, lebih rendah daripada purata RM240,000 yang sepatutnya dimiliki anggota dalam simpanan asas apabila mencecah umur 55 tahun.

Seramai 50 peratus pencarum pula dikatakan akan menghabiskan simpanan mereka dalam tempoh lima tahun selepas bersara.

Mesej yang diketengahkan oleh Menteri Kewangan itu secara langsung menunjukkan bahawa rakyat Malaysia, untuk mengukuhkan kelebihan celik kewangan pada diri masing-masing, sama ada bagi mengembangkan kekayaan melalui pelaburan atau melindungi kekayaan mereka melalui insurans atau takaful, kita perlu ada usaha yang konkrit ke arah meningkatkan tahap celik kewangan.

Ia perlu dijadikan satu komitmen jangka panjang, dan sudah pasti ia memerlukan usaha dan sokongan berterusan banyak pihak. Kita perlu secara konsisten menanam budaya menabung dan membuat simpanan sepanjang masa.

Banyak perkembangan dan krisis yang berlaku di hadapan kita telah melahirkan satu keperluan mendesak ke arah itu.

Kesemua pihak yang berkaitan atau pemegang taruh perlu membantu generasi milenial memulakan budaya menabung dan menyimpan demi masa depan mereka, dalam dua tiga dekad akan datang ataupun untuk menghadapi apa jua risiko atau krisis kewangan masing-masing.

Krisis diri boleh datang dalam pelbagai bentuk. Simpanan jangka panjang bukan sahaja akan memanfaatkan diri mereka, malah boleh menjadi sokongan kepada mereka yang bergantung kepada mereka.

Usaha memperkukuh budaya menabung dan menyimpan sangat penting. Meskipun keperluan ini sering ditekankan, sejak kita kecil lagi, tetapi malangnya tidak ramai yang memberi perhatian yang sewajarnya sehingga membawa kepada banyak kesan sampingan.

Salah satu adalah yang berkaitan dengan peningkatan kes muflis atau bankrap dalam kalangan rakyat Malaysia terutama mereka yang masih bekerja dan berusia di bawah 40 tahun. Situasi ini turut merisaukan kita.

Sejak beberapa tahun lalu pihak berkuasa telah mengambil langkah untuk menyemak semula undang-undang yang berkaitan dengan muflis.

Kerajaan telah membentangkan pindaan Akta Insolvensi 196 khususnya Seksyen 51 yang melibatkan kadar minimum baharu bankrap.

Pindaan itu membolehkan kenaikan nilai ambang hutang minimum bagi mengemukakan petisyen kebankrapan daripada RM50,000 kepada RM100,000, sekali gus menjadikan akta itu bersifat lebih responsif dan komprehensif terhadap keperluan dan isu-isu semasa berkaitan insolvensi.

Pun begitu, usaha mengukuhkan budaya menabung perlu dilakukan dan diperkukuhkan. Ramai akan mengaitkan isu muflis dan kurang simpanan dengan aspek kos hidup yang semakin meningkat.

Perangkaan menunjukkan bahawa secara purata, setiap hari dianggarkan terdapat 14 orang yang diisytiharkan muflis di negara ini.

Ramai mendakwa ketidakmampuan menampung kenaikan kos menyebabkan kebanyakan berhadapan dengan tekanan, sekali gus tidak dapat mengurus kewangan dengan baik dan bergantung kepada pinjaman atau hutang yang turut tidak dapat dilunaskan dengan sempurna.

Akhirnya ia membawa kepada isu muflis, yang telah diambil tindakan melalui lunas perundangan.

Banyak pihak juga bimbang bahawa COVID-19 akan membawa kepada peningkatkan bilangan kes muflis. COVID-19 telah menimbulkan keperluan untuk kita kembali kepada asas menyemai budaya menabung dan membuat simpanan sejak dari kecil lagi atau sebaik sahaja kita mula bekerja.

Ketiadaan simpanan yang cukup menjadi satu isu yang perlu dilihat secara menyeluruh.

Usaha meningkatkan kesedaran memiliki simpanan yang secukupnya perlu dimulakan dari kecil. Selain itu usaha mendalami budaya itu perlu dilakukan secara konsisten di semua peringkat.

Kita tidak boleh berhenti daripada menyemai perkara itu selepas tamat era persekolahan, sebaliknya, perlu diperluaskan merangkumi tempat kerja dan menjangkau alam pekerjaan. Majikan juga perlu memainkan peranan dalam perkara ini.

Sebenarnya simpanan bukan sahaja akan memanfaatkan orang perseorangan, malah ia boleh membantu ke arah pembangunan negara dalam jangka panjang.

Pada masa sama, ia akan mengurangkan beban di pihak kerajaan apabila negara berhadapan dengan krisis seperti kemelesetan ekonomi dan kesihatan seperti COVID-19 sekarang.

Meskipun soal menabung dan menyimpan nampak kecil, tetapi perkara tersebut perlu diberi keutamaan demi kelebihan jangka panjang kepada setiap pihak.

COVID-19 telah menyebabkan kejutan kesihatan yang mendalam di seluruh dunia. Banyak keluarga berhadapan dengan isu kemerosotan simpanan.

COVID-19 telah menawarkan satu kajian kes yang perlu diteliti dengan mendalam. Kita perlu merangka satu pelan strategik jangka panjang bagi mengatasi isu ini.

Mengambil kira pengalaman lalu dan pada hari ini, perlu ada pelan krisis bagi menyokong usaha menangani isu tidak cukup simpanan dalam kalangan rakyat, terutama kumpulan pertengahan dan rendah.

Ketahanan kewangan adalah kunci kehidupan.

---

* Datuk Seri Dr Irmohizam Ibrahim merupakan Pengarah Eksekutif World Trade Centre Kuala Lumpur (WTCKL) dan Pengerusi Majlis Penasihat Anggota (MAC) Asia Pasifik, World Trade Centre Associations (WTCA).