[KOLUMNIS] Kes wang kutu: Cerminan kelemahan sistem kewangan tidak formal di Malaysia

KES pasangan suami isteri yang didakwa melarikan diri bersama wang kutu sehingga membawa kepada tindakan reman sekali lagi membuka mata masyarakat terhadap risiko besar yang wujud dalam aktiviti wang kutu di Malaysia. 

Kes ini bukan sekadar melibatkan kehilangan wang peserta, malah mencerminkan kelemahan sistem kewangan tidak formal yang masih mendapat sambutan dalam kalangan masyarakat walaupun pelbagai saluran kewangan formal telah disediakan (Utusan Malaysia, Ogos 2026).

Fenomena wang kutu bukanlah sesuatu yang baharu. Ia telah lama menjadi mekanisme simpanan dan pinjaman secara bergilir dalam komuniti, terutamanya dalam kalangan individu yang sukar mendapatkan akses kepada pembiayaan formal. 

Konsep asalnya dibina atas asas kepercayaan, hubungan kekeluargaan dan jaringan sosial. 

Namun, perkembangan teknologi komunikasi dan media sosial telah mengubah landskap tersebut apabila penganjur kini mampu mengumpulkan ratusan peserta yang langsung tidak mengenali antara satu sama lain.

Keadaan ini menjadikan elemen kepercayaan sebagai satu risiko yang sangat tinggi. 

Berbeza dengan institusi kewangan yang dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia, wang kutu tidak mempunyai mekanisme perlindungan pengguna, tiada jaminan deposit, tiada kontrak yang standard serta tiada badan bebas yang memantau perjalanan kutipan dan pembayaran. 

Apabila penganjur menghilangkan diri atau gagal membuat bayaran, peserta hampir tidak mempunyai sebarang perlindungan kewangan.

Lebih membimbangkan, ramai peserta menyertai wang kutu dengan nilai puluhan ribu ringgit semata-mata kerana percaya kepada janji pulangan yang cepat atau testimoni peserta terdahulu. 

Dalam kebanyakan keadaan, peserta hanya mengenali penganjur melalui media sosial atau aplikasi pesanan ringkas tanpa sebarang proses pengesahan identiti dan latar belakang kewangan. 

Risiko penipuan menjadi semakin tinggi apabila kutipan dilakukan secara dalam talian dan melibatkan pemindahan wang ke akaun peribadi.

Kes yang sedang disiasat oleh pihak polis menunjukkan bagaimana kegagalan seorang penganjur boleh memberi kesan kepada ramai mangsa dalam masa yang singkat. 

Selain kerugian kewangan, mangsa turut mengalami tekanan emosi, konflik keluarga serta kehilangan kepercayaan terhadap sistem kewangan alternatif yang sebelum ini dianggap sebagai kaedah mudah untuk menyimpan wang (Utusan Malaysia, Ogos 2026).

Dari perspektif ekonomi, kewujudan wang kutu secara meluas juga memberi gambaran bahawa masih terdapat jurang dalam akses masyarakat kepada produk kewangan formal. 

Sebahagian masyarakat memilih wang kutu kerana prosesnya lebih mudah, tiada syarat kredit, tiada cagaran dan pembayaran lebih fleksibel. 

Walau bagaimanapun, kemudahan tersebut datang bersama risiko yang jauh lebih besar kerana tiada perlindungan undang-undang sekiranya berlaku penyelewengan.

Dalam era pendigitalan, pihak berkuasa juga berdepan cabaran baharu apabila wang kutu dikendalikan melalui Facebook, WhatsApp, Telegram dan TikTok.

Penganjur boleh membuka kumpulan baharu dalam tempoh yang singkat dan menukar identiti dengan mudah selepas mengutip wang peserta. 

Ini menjadikan proses penguatkuasaan lebih kompleks berbanding aktiviti wang kutu tradisional yang dijalankan dalam komuniti kecil.

Justeru, beberapa langkah perlu diberi perhatian. 

Pertama, literasi kewangan masyarakat perlu diperkukuhkan supaya orang ramai memahami perbezaan antara instrumen kewangan yang sah dengan skim yang hanya bergantung kepada kepercayaan. 

Kedua, penguatkuasaan terhadap aktiviti kutipan wang yang tidak berlesen perlu dipertingkatkan, khususnya yang dijalankan melalui platform digital. 

Ketiga, institusi kewangan perlu menawarkan lebih banyak produk simpanan mikro dan pembiayaan berskala kecil yang mudah diakses oleh golongan berpendapatan rendah agar kebergantungan kepada sistem kewangan tidak formal dapat dikurangkan.

Kes ini sewajarnya menjadi pengajaran bahawa kepercayaan semata-mata tidak boleh dijadikan asas kepada urusan kewangan yang melibatkan nilai wang yang besar. 

Masyarakat perlu lebih berhati-hati sebelum menyertai mana-mana skim kutu, walaupun dianjurkan oleh individu yang dikenali. 

Dalam dunia kewangan moden, setiap transaksi perlu disokong oleh tadbir urus yang baik, ketelusan, akauntabiliti dan perlindungan undang-undang.

Akhirnya, isu wang kutu bukan hanya berkaitan kehilangan wang, tetapi turut mencerminkan keperluan mendesak untuk memperkukuh ekosistem kewangan inklusif di Malaysia. 

Selagi masih wujud jurang akses kepada perkhidmatan kewangan formal dan tahap literasi kewangan yang rendah, masyarakat akan terus terdedah kepada risiko menjadi mangsa skim kewangan tidak formal yang akhirnya membawa kerugian besar kepada individu, keluarga dan masyarakat secara keseluruhannya.

• Prof. Madya Dr Yusmani Mohd Yusoff ialah Pensyarah Kanan Pusat Pengajian Pengurusan Perniagaan, Universiti Utara Malaysia (UUM).
• Penulisan artikel ini adalah pandangan penulis dan tidak semestinya mencerminkan pandangan sidang pengarang Astro AWANI.